Mi Cartera

En el año 2014 comencé mi andadura hacia la libertad financiera. Después de valorar las diferentes opciones, la estrategia que más resonó en mi fue la gestión pasiva, por lo que decidí enfocar mi estrategia en la inversión en fondos indexados.

1- Cartera indexada en Renta 4

Cartera creada el 23 de Octubre de 2014. Es una cartera formada por 3 fondos indexados de Amundi. El asset allocation de esta cartera es 80/20 (80% renta variable, 20% renta fija). Esta compuesta por los siguientes fondos:

 

RENTA VARIABLE    
    ISIN TER
70% Amundi Index MSCI World AE-C LU0996182563 0,30%
       
10% Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C LU0996177134 0,45%
       
       
RENTA FIJA   ISIN TER
20% Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies – AHE (C) LU0389812933 0,35%

 

Cartera renta 4

2- Cartera indexada en BNP Paribas

La fecha de creación de la cartera es el 8 de Diciembre de 2016. Cartera formada por 3 fondos indexados de  Amundi y 2 de Vanguard. El asset allocation de esta cartera es 75/25 (75% renta variable, 25% renta fija).

Se crea con la intención de diversificar gestora, y que mejor que utilizar Vanguard. Para evitar la comisión de custodia, se opta por una distribución de 60% para Amundi y 40% para Vanguard. En esta cartera se sobrepondera la zona euro con el fin de reducir el riesgo divisa.

Esta compuesta por los siguientes fondos indexados:

RENTA VARIABLE   ISIN TER
25% Amundi Index MSCI World AE-C LU0996182563 0,30%
       
25% Vanguard Global Small-Cap Index Fund IE00B42W3S00 0,40%
       
25% Amundi Index MSCI EMU AE-C LU0389811372 0,30%
       
       
RENTA FIJA   ISIN TER
15% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund  IE00B04GQQ17 0,25%
       
10% Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies AE (C) LU1050470373 0,35%

Cartera BNP

Rentabilidades de las carteras

Actualizadas a 9 de Agosto de 2018

Las carteras las trato de manera independiente la una de la otra. No se si con el tiempo terminaré juntando ambas carteras. Lo que tengo claro es que si algún día las unifico, eliminaré algún fondo. En principio no quiero tener carteras de más de 5 fondos.

A continuación agrego las rentabilidades de ambas carteras por separado:

tabla rentabilidades

 

 

 

9 pensamientos en “Mi Cartera

  1. JOSE RAMON ALVAREZ DIEZ

    QUE CANTIDADES MINIMAS EXIGEN ESOS FONDOS?. TENGO ENTENDIDO QUE DE 20.000 € Pr rrib EN Cad UNO. Que comision cobran por entar y por salir. Tengo entendido que ronda el 5%.
    PARAA DEJAR DE TRABAJAR DE QUE CANTIDAD DE DIONERO ESTANMOS HABLANDO PARA QUE SI SALE BIEN Y NO HAY NINGUN VARAPALO SE PUEDA UNO JUBILAR?.

    Responder
    1. admin Autor

      Hola Jose Ramón,

      Las cantidades mínimas para entrar en los fondos Amundi a través de renta 4 a día de hoy son las siguientes:

      – Amundi Index MSCI World AE-C: Inversión mínima inicial: 200€ Sucesivas: 50€
      – Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C: Inversión mínima inicial: 1000€ Sucesivas: 100€
      – Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies – AHE (C): Inversión mínima inicial: 200€ Sucesivas: 50€

      Las cantidades mínimas para entrar en los fondos Vanguard de BNP Paribas a día de hoy son de 1 euro.

      No hay comisión de suscripción ni de reembolso en ninguno de los fondos.
      Además las cuentas de fondos de inversión están exentas de comisiones tanto en Renta 4 como en BNP.

      La cantidad que necesitas para alcanzar la independencia financiera es muy relativa ya que dependerá del dinero que necesites para cubrir tus gastos.
      Una formula muy sencilla para calcular el tamaño de la cartera que te haría libre financieramente sería: tus gastos anuales/4%, ya que asumiendo una rentabilidad media anualizada del 7% y una inflación anual del 3%, ese 4% sería el dinero que podrías sacar anualmente una vez alcanzada la independencia financiera.

      Por ejemplo si tus gastos son de 12000€ anuales, tendrías que hacer lo siguiente:
      12.000/0.04=300.000€ de valor de cartera.

      Espero que te haya servido la respuesta,

      Un saludo,

      Víctor

      Responder
        1. admin Autor

          Los 12000 euros que se necesitarían para vivir equivaldrían al 4% del valor de la cartera. Por tanto es una regla de 3: 12000 es al 4% como X es al 100%. Despejando la X saldría que X (el 100% de la cartera) sería igual a (12000 x 100)/4=300000

          Responder
  2. Antonio Davis

    Gracias por tu informacion , me ayuda a tomar mis decisiones para cumplir con mis objetivos financeros que por razon de mi edad son muy diferentes a los tuyos , como por otra parte es lógico ya que cada persona/familia es un ente peculiar con muchas variables , pero con un objetivo comun optimizar tus finanzas para cuando se jubile o independice.

    Gracias y te seguiré puesto que lo que comentas es de sentido común , aunque como anda el mundo en general y el financero en particular no es facil leer temas financieros que no traten de venderte su producto

    Responder
    1. admin Autor

      Gracias por tu seguimiento Antonio!! Me alegro que esta información te sirva de ayuda.

      Un abrazo!!

      Responder
  3. Mariano Frank

    Hola Victor Muchas gracias por compartir toda esta información. Una pregunta, ¿porque no esta el indice S&P 500 en tu cartera ? ¿ que pensas de ese indice ?
    tengo 21 años y me encanta todo acerca del mundo de las inversiones, tengo unos ahorros guardados y tengo pensado invertirlos pero antes quiero saber lo mas posible sobre inversiones. Saludos

    Responder
    1. Víctor Autor

      Hola Mariano!

      Creo que hay que estar indexado al mercado USA ya que es la economía numero 1 del mundo. Aunque no tenga en cartera un fondo indexado al S&P 500 no significa que no este indexado a ese mercado. El fondo que llevo de Amundi indexado al MSCI World lleva aproximadamente un 55% de RV USA.

      La razón por la que escogido el World es por simplificar, ya que con un solo fondo invierto en USA, Europa y Japón.

      Saludos!!

      Responder

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